农村屋顶光伏发电贷款有哪些风险? - 文章专栏 - 模袋云

光伏发电是利用太阳光把光能转化为电能的设备，清洁环保可再生，是一种极好的发电方式。农村屋顶一般空着且农民朋友可以自由支配自己的屋顶，所以非常适合做光伏发电。但是安装光伏系统的费用对很多农民来说不是一笔小数，所以很多银行推出了农村屋顶光伏贷款，关于光伏贷我们一起来了解一下。

关于什么是光伏贷?

光伏贷款是央行为了鼓励光伏发电的发展而制定的信贷政策、要求各银行机构支持光伏产业发展。光伏贷款是支持扶贫发展的重要实现方式，是国家减轻贫困户经济负担的一件好事。

“光伏贷”营销模式

1、零首付，安装电站用户不需要掏钱，由企业兜底还款(将企业变为一家托盘企业)，用户只需要到银行签字贷款，但是用户结算卡或者结算电费资金由公司方控制(有些企业的会要求供电部门将补贴资金打入企业管理)，固定每年给予用户分红，分红时间为前十年，后十年分别分红比例不一样，同时提供终身维护。

2、以屋顶租赁的方式，谈屋顶每年的租金，实际上是利用用户银行贷款出来的资金建设电站，直接的扭曲了贷款的本质，用户贷款公司使用资金，分红变成了屋顶租金。

3、零首付，会与用户明确贷款的责任和还款的义务，用户自己管理自己的结算资金和结算账户。贷款只是为了降低光伏电站的市场门槛，让暂时顾虑一次性掏这么多资金的用户减少顾虑，更好的被市场所接受，同时提供厂家质量维护。

贷款安装光伏电站有没有风险?

1、光伏安装企业良莠不齐。

以江苏江都区为例，近年来江都现有注册的光伏安装公司40多家，但公司经营管理参差不齐。部分公司成立较早，实力较强管理规范;但也有不少光伏安装公司，规模较小经验不足，资源也相对匮乏，产品存在以次充好，不顾安装质量和售后维护，公司的可持续经营能力差。

2、光伏产品质量无法保障。

光伏电站的使用年限设置标准为25年。光伏太阳能板的质量分为多种档次，需要国家专业的检测单位才能检测，A级板与C级的发电转换率以及使用年限有很大的区别，银行和农户都无法肉眼识别太阳能板质量的好坏，这对太阳能组件的质量是个严峻的考验，在利益的驱使下极有可能以次充好。

3、不规范的安装导致发电效率低下。

光伏产品要想取得最佳的发电效果，除产品自身质量因素外，安装技术因素也起到了非常重要的作用，是否避开遮挡物、安装倾斜度等是决定发电转换效率的关键。此外自然灾害的发生也会对光伏电站造成不可逆转的影响。

4、售后服务不到位损害农户利益。

由于光伏电站是长期效益项目，除了光伏产品本身和安装的质量会直接影响农户发电收益以外，光伏安装企业的售后服务也会直接影响农户的使用体验，如果售后服务不到位、维护跟不上，因积尘多、遮挡多或因意外因素造成光伏电站不工作或发电量较低，农户利益就得不到保障。

5、虚假宣传埋下风险隐患。

一些光伏企业虚假宣传，有“绑架银行”现象。比如向老百姓宣称安装光伏发电站零首付，不需要他们掏一分钱，只需要配合去银行签署贷款协议，就可以在屋顶建个电站，贷款的月供由发电收入来支付。

每一种贷款都是有风险的，但是不能因为有风险就放弃做事。通过严格把关准入企业、建立风险补偿机制等降低农民所承担的风险是光伏贷在实现过程中要做到的。